Calculando o valor da margem Para saber a margem total, basta multiplicar o valor líquido da renda por 40% ou 45% (beneficiários do INSS). Para saber a margem para empréstimos consignados, multiplique a renda por 35%. A margem para cartão de crédito consignado é o resultado da multiplicação da renda por 5%.
Para isso, basta fazer a seguinte conta: valor líquido do benefício ou da renda dividido por 100 e multiplicado por 30. Assim, podemos obter os 30%, ou seja, o valor máximo da parcela mensal do empréstimo. Esse cálculo engloba apenas a margem do empréstimo, e não do cartão.
Essa medida é regulada pela Lei n.º 10.820/2003 e define que apenas 45% da renda mensal do beneficiário pode ser usada para o consignado. Em 2024, a distribuição desta porcentagem está assim: 35% para o empréstimo consignado. 5% para o cartão de crédito consignado.
Como Calcular Margem de Lucro, Precificação de Produtos e Vender pelo Preço CERTO
Qual o valor da margem do consignado hoje?
Atualmente, os segurados do INSS podem comprometer com consignados até 30% do valor do benefício e mais 5% com cartão de crédito, totalizando 35%. Com a medida o governo espera aumentar a oferta de crédito na economia em um momento de emergência, beneficiando o consumo de final de ano.
Para saber o limite do empréstimo consignado, é necessário considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício pago mensalmente. Na prática, se você é pensionista do INSS e recebe um salário líquido no valor de R$ 1.412, basta multiplicar por 0,35. Você terá uma margem de R$ 494,20.
Para ampliar a porcentagem da margem do consignado que pode comprometer o total da renda, no entanto, só há uma maneira: com mudança legislativa. O empréstimo consignado é regulamentado por leis federais, estaduais e municipais. Cada esfera determina as regras sobre o assunto para seus servidores.
O presidente Jair Bolsonaro sancionou, sem vetos, a Medida Provisória 1006/20, que amplia a margem de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) de 35% para 40% do valor do benefício.
Para saber se a sua margem está negativa, você pode consultar o seu extrato de pagamento do INSS, conhecido também como HISCON. Nesse documento, você encontra o valor bruto do seu benefício, os descontos que são feitos, os empréstimos consignados contratados além da margem consignável disponível.
Como calcular a margem consignável? Para fazer esse cálculo não tem segredo, basta pegar o seu salário líquido e multiplicar por 0,35 para descobrir o valor máximo que pode ser descontado da sua folha de pagamento. Para exemplificar: uma pessoa que recebe R$3 mil, faz o cálculo da seguinte forma: 3.000 x 0,35 = 1050.
1.412 (valor atual do salário mínimo) x 0,3 (margem para assalariados do setor privado ou aposentados) = 423,60. Dessa forma, a sua margem consignável será de R$423,60.
Como ver no portal do servidor a margem de consignação? A margem consignável pode ser vista, assim que o servidor entra no Portal do Consignado na tela principal, será possível visualizar a função “Consignações”. Basta entrar e ter acesso a todas as informações.
Se conseguir um empréstimo com um Custo Efetivo Total de 1,4% ao mês, um crédito de R$ 20 mil ficaria com 48 parcelas de R$ 575,03. Faça uma simulação de empréstimo e veja quanto você vai pagar nas prestações.
Se a sua margem “sumiu” é porque houve alguma averbação (implantação ou alteração) de consignação, via de regra, por uma das entidades consignatárias, mediante fornecimento do identificador de margem e assinatura de contrato - necessariamente, tudo isso por intermédio do SISCONSIG (Sistema de Consignações do Exército).
Se você está sem margem ou já atingiu o limite de nove empréstimos você tem duas opções: fazer o refinanciamento ou a portabilidade do empréstimo consignado. O refinanciamento do empréstimo consignado é quando você renegocia o contrato do seu empréstimo consignado com o mesmo banco.
O aumento da margem do INSS 2024 foi liberado no dia 22 de janeiro, devido ao reajuste no valor dos benefícios. Ou seja, os aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC já podem aproveitar a nova margem consignado.
