Passo a passo para calcular sua margem consignável
Para calcular a sua margem consignável, multiplique o valor da renda líquida mensal por 35 e divida por 100. Por exemplo, considerando uma renda de R$ 1.300,00 a conta será: (1.300 x 35) ÷ 100 = R$ 455.
Margem de Consignação é a parcela da remuneração líquida que o consignado (servidor) pode destinar para averbação e desconto de consignação facultativa realizada junto ao consignatário(instituição cadastrada pelo Estado de Minas Gerais para realização de consignação junto aos servidores).
Para aposentados e pensionistas e servidores públicos federais, a margem pode chegar a 45% do benefício do INSS, sendo 35% referentes ao empréstimo consignado, 5% relativos a despesas e saques feitos com o cartão de crédito consignado e 5% para amortização de gastos no cartão de benefícios.
Acesse o Meu INSS e faça login com o CPF e senha do gov.br. No menu principal, selecione a opção “Extrato de Empréstimo Consignado” Escolha o benefício que deseja consultar e clique em “Baixar PDF” Verifique no documento gerado a margem disponível para novos empréstimos.
1.412 (valor atual do salário mínimo) x 0,3 (margem para assalariados do setor privado ou aposentados) = 423,60. Dessa forma, a sua margem consignável será de R$423,60.
Há muito tempo, a margem era 30%; Em 2021, passou para 35% (para ativos, aposentados e pensionistas); No início deste ano, retornou novamente para 30%, porém SÓ para os ATIVOS (os aposentados e os pensionistas continuam com os 35%).
Assim, para liberar margem consignável é preciso controlar seus gastos e pagar as dívidas. Lembrando que você pode comprometer até 35% da sua renda líquida com empréstimos e mais 5% com cartão consignado.
Para recuperar a margem estourada, você pode refinanciar ou fazer a portabilidade do seu consignado, buscando melhores condições de pagamento, como juros menores e prazos maiores.
Quanto fica um empréstimo de 20 mil para aposentados?
No caso específico da simulação de um empréstimo de R$ 20 mil, os prazos e valores das parcelas ficam da seguinte forma: 48 meses – R$ 655,40. 60 meses – R$ 575,60. 72 meses – R$ 524,60.
Quem ganha 1 salário mínimo pode pegar quanto de empréstimo consignado?
Valor máximo de empréstimo para aposentado que ganha um salário mínimo. Para um aposentado que recebe o salário mínimo (R$ 1.412,00 em 2024), o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente em um Empréstimo consignado é de R$ 494,20, seguindo a margem consignável de 35%.
Essa resposta varia de acordo com a sua taxa de juros e com a oferta dos bancos. Por exemplo: Em nossas simulações para pagamento em 48 vezes, verificamos que o valor da parcela pode variar de de R$ 1.054 até R$ 8.465!
Os segurados do INSS podem obter informações sobre a margem consignável a partir do extrato de empréstimos consignados – o conhecido Histórico e Consignações. Pela internet, dá para consultar e emitir o Extrato de Empréstimos Consignados, acessando o site ou app Meu INSS.
Para quem não tem margem consignável disponível e precisa de crédito, é possível mudar essa situação, seja para fazer o refinanciamento, a portabilidade de crédito consignado dos contratos já existentes ou aderir à margem social.
O aumento da margem do INSS 2024 foi liberado no dia 22 de janeiro, devido ao reajuste no valor dos benefícios. Ou seja, os aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC já podem aproveitar a nova margem consignado.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado? A meutudo oferece taxas a partir de 1,35% para empréstimo consignado. Com isso é uma das instituições que tem as menores taxas do mercado em 2024.
Para isso, basta fazer a seguinte conta: valor líquido do benefício ou da renda dividido por 100 e multiplicado por 30. Assim, podemos obter os 30%, ou seja, o valor máximo da parcela mensal do empréstimo. Esse cálculo engloba apenas a margem do empréstimo, e não do cartão.
Para aumentar a margem consignável, é fundamental manter seus dados cadastrais no INSS sempre atualizados. Além disso, evitar atrasos no pagamento de outras dívidas, como contas de água, luz e telefone, pode contribuir para uma análise de crédito mais favorável.
O novo limite vale para empréstimos concedidos até o dia 31 de dezembro deste ano. A MP foi publicada na edição desta sexta-feira (2) do Diário Oficial da União. Atualmente, os segurados do INSS podem comprometer com consignados até 30% do valor do benefício e mais 5% com cartão de crédito, totalizando 35%.
