O que é LCI e LCA? A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda, que costumam garantir retornos bem superiores ao da caderneta de poupança.
Finalidade: as LCIs são emitidas para captar recursos para o setor imobiliário, já as LCAs são focadas nas atividades do agronegócio; Destinatários: os recursos da LCIs vão para as construtoras, incorporadoras e financiamentos imobiliários. Já os valores captados pelas LCAs vão para cooperativas e produtores rurais.
Como funcionam as LCI e LCA? São dois tipos de investimentos em Renda Fixa de curto prazo e isentos de Imposto de Renda, que dão ao investidor duas opções: saber na hora da compra quanto seu dinheiro vai render ou optar por acompanhar as taxas de juros do mercado.
LCI ou LCA: qual o melhor investimento? As LCIs e LCAs são investimentos bastante semelhantes e não possuem grandes diferenças entre si. A escolha do título deve levar em consideração aspectos financeiros e pessoais, como por exemplo a taxa de rendimento, o prazo de aplicação e o aporte inicial.
A LCI é um investimento de renda fixa criado para apoiar o financiamento imobiliário no país. É emitida com o objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos para o setor imobiliário. Quando você compra um título, recebe em troca disso um rendimento pré-estabelecido.
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Qual a desvantagem da LCI?
As LCIs tem como vantagens a isenção do Imposto de Renda e o baixo risco por causa da proteção do FGC. Como desvantagens, podemos mencionar a aplicação mínima e o prazo de resgate, que podem ser altos em alguns casos.
O nível de risco da LCA é o mesmo dos CDB e da poupança — ou seja, bem baixo — já que ela também é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que mesmo em caso de quebra da instituição financeira emissora do título em questão, quem investiu, não corre o risco de perder seu dinheiro.
A LCI é um dos instrumentos de Renda Fixa mais procurados pelo investidor pessoa física e que mais cresceram nos últimos anos, por conta de sua isenção de Imposto de Renda para esse público. Representa uma fonte de recursos para o setor imobiliário, pois possui como lastro créditos imobiliários.
Investir em LCI é arriscado? Investir em LCI é extremamente seguro. Como outros títulos de Renda Fixa, as Letras de Crédito Imobiliário possuem um ótimo mecanismo de proteção: o FGC. O Fundo Garantidor de Créditos, como é chamado, é uma instituição sem fins lucrativos que existe para proteger o investidor.
Em outras palavras, uma LCA que remunera 87% do CDI corresponde, no prazo de um ano, a um CDB que remunera cerca de 105,5% do CDI. Ou seja, para superar a rentabilidade dessa LCA neste prazo, um CDB precisa render mais que 105,5% do CDI.
O que acontece se eu resgatar LCA antes do vencimento?
Quando você resgata um título com liquidez no vencimento, antes da data final de resgate, ele será negociado conforme a "Marcação a Mercado". Isso quer dizer que, caso o seu título esteja disponível para venda no mercado, ele será ofertado pelo valor de negociação atual.
Os riscos que envolvem um investimento em títulos de LCI ou LCA geralmente são baixos. O principal é a instituição financeira que emitiu o título entrar em processo de falência e, por conta disso, não ter capacidade de pagar o empréstimo.
A LCA é uma ótima alternativa para o investidor de perfil mais cauteloso e para quem procura um investimento em renda fixa com baixo grau de risco e taxas atrativas de rentabilidade, especialmente quando comparada a aplicações como a poupança.
Nos grandes bancos, rentabilidades de 100% do CDI ou mais costumam ficar restritas a investidores abastados ou a papéis com prazos de dois ou três anos. Assim, se a LCI em questão pagar 85% em um prazo de um ano, e o CDB pagar 110% do CDI apenas depois de três anos, a LCI tem vantagem pelo prazo mais curto.
Enquanto um investimento de R$ 10 mil pode render a partir de R$ 558,19 em dois anos na LCA, por exemplo, ele renderia apenas R$ 316,46 se estivesse aplicado na caderneta. Os números são do simulador de rentabilidade disponibilizado pela Rico Corretora de Investimentos.
De acordo com a Genial Investimento, a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) emitida pelo ABC Brasil é a melhor do mercado. “O banco é controlado pelo Arab Banking Corporation.
A LCA é uma ótima alternativa para o investidor de perfil mais cauteloso e para quem procura um investimento em renda fixa com baixo grau de risco e taxas atrativas de rentabilidade, especialmente quando comparada a aplicações como a poupança. Esse papel traz ainda outras vantagens para o investidor.
Considerando um rendimento de 100% do CDI, e considerando o CDI em cerca de 13,5% ao ano, o rendimento anual de 1 milhão de reais em uma LCI ou LCA seria de aproximadamente 135.000 reais.
