Um novo tipo de golpe financeiro que consegue redirecionar transferências Pix a contas de criminosos. Apontado como uma evolução do esquema da “mão fantasma”, um vírus permite que criminosos realizem fraudes bancárias no celular das vítimas de maneira automática.
Um novo golpe do Pix tem colocado em risco as transações bancárias realizadas por meio de celulares. O esquema, que consiste em mudar o destinatário do dinheiro, é uma evolução do chamado "Golpe da Mão Fantasma", que ocorre quando o criminoso consegue acessar um dispositivo e controlá-lo sem que o usuário perceba.
De modo geral, os casos de golpe com comprovante falso acontecem quando a compra e venda são feitas presencialmente, enquanto o pagamento é feito pela internet. O golpista recebe o produto apresentando um comprovante adulterado, mas a transferência nunca chega para a vítima.
Para casos de golpe envolvendo PIX, o Banco Central conta com uma ferramenta chamada Mecanismo Especial de Devolução (MED). Por meio dele, o banco inicia um procedimento para analisar a fraude e, se possível, devolver o valor.
Fazer ou receber um pagamento via Pix anônimo não tem nenhum requisito especial além do uso de uma chave aleatória. Portanto, qualquer pessoa com conta em banco ou instituição financeira atrelada ao sistema do Banco Central pode usar.
Golpe da mão fantasma dá acesso ao pix das vítimas
É possível ser hackeado pelo Pix?
O número de golpes e fraudes associados ao PIX têm crescido no país, apontam especialistas. Esses ataques acontecem tanto por meio de vírus instalados sem que o consumidor perceba, como via engenharia social (quando um criminoso usa influência e persuasão para enganar e manipular pessoas e obter senhas de acesso).
Para a especialista, os golpes mais frequentes com o Pix são os associados com o roubo de contas nas redes sociais, em que o golpista adota a identidade de uma pessoa e começa a se passar por ela, pedindo dinheiro para amigos e parentes.
Sou obrigado a devolver um Pix que caiu na minha conta?
O que acontece se não devolver Pix errado? Você pode ser processado e condenado por apropriação indébita. Há centenas de casos com essa jurisprudência e há risco de multa alta.
Ao navegar pela área do Pix do app do seu banco, você deve conseguir ver a lista de transferências agendadas e, ali, solicitar o cancelamento do agendamento. Dependendo de qual for a sua instituição financeira, pode ser que o caminho não seja tão simples e intuitivo assim.
É falso que o Governo Federal esteja devolvendo valores de Pix e Cartão de Crédito. Postagens inverídicas citam um decreto fictício que criaria um suposto "Programa Resgate Social 2023".
Desconfie do comprovante se a qualidade da imagem estiver borrada ou tiver cores e fontes diferentes em determinadas informações. Um comprovante Pix verdadeiro é fácil de ler, possui padronização no estilo da fonte, na cor e no tamanho das letras e números.
Como saber quem fez Pix para mim? Você pode entrar em contato com a sua instituição financeira e informar o ID da transação, que conta com os dados que identificam os bancos envolvidos na transferência. A partir desse dado, sua instituição conseguirá identificar quem enviou o dinheiro.
Qual a chave Pix mais segura? Todas as chaves Pix possuem as mesmas camadas de segurança – e, por isso, são igualmente seguras. Caso você não queira compartilhar um dado pessoal para realizar uma transação do Pix, basta usar a chave aleatória – um código gerado no app da sua instituição.
Se vocês desejam pedir o pix de casamento antes da recepção, é sempre melhor fazê-lo com entender como pedir dinheiro de presente de casamento com delicadeza. A sugestão é não incluir o pix diretamente no convite, mas sim em um papelzinho entregue junto a ele.
Quanto tempo tenho para estornar um Pix? Depende do caso. Se você foi vítima de golpes, fraudes ou falhas operacionais, tem até 80 dias após a realização do Pix para apelar ao MED. Já em casos de arrependimento por compras, o Código de Defesa do Consumidor te dá sete dias para pedir estorno.
Caso não consiga encontrar o destinatário pela chave Pix, você pode pedir ao banco para onde seu dinheiro foi enviado algum tipo de contato com a pessoa que o recebeu. Em todos os casos, a devolução deve partir de quem recebeu o dinheiro.
Qual a responsabilidade do banco em caso de estelionato Pix?
Para a juíza, a responsabilidade dos bancos neste caso é objetiva, conforme Súmula 479 do STJ que dispõe que as instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias.
Segundo os artigos 876 e 884 do Código Civil, a pessoa que recebe um dinheiro por engano é obrigada a devolver o valor, seja uma transferência do banco ou de outro cliente: Art. 876. Todo aquele que recebeu o que lhe não era devido fica obrigado a restituir [...].
Hackers e cibercriminosos podem tomar posse do endereço residencial de vítimas para cometer uma série de crimes. Eles conseguem se apropriar deste e de outros dados sensíveis após invadir contas de e-mail ou acessar fóruns ilegais que vendem dados coletados em vazamentos de serviços online, por exemplo.
Geralmente, eles atuam enviando códigos, imagens e mensagens com aparência de uma empresa de verdade, normalmente esse ataque acontece por meio de e-mails e mensagens de texto.
Como saber se o comprovante de transferência e verdadeiro?
Para emissão do Recibo será necessário informar o Número de Protocolo e a Chave TED, essas informações podem ser obtidas no cabeçalho do "Comprovante de Transmissão de Arquivos", ou no e-mail de validação recebido após a transmissão do arquivo.
Entre em contato com o remetente: se a chave do Pix for o celular ou e-mail, entre em contato com a pessoa e explique a situação. Forneça a eles os detalhes da transação, como a data, o valor e qualquer informação relevante. Se ele confirmar que fez o Pix por engano, basta pegar a chave Pix dela e reenviar o valor.
Você pode saber se tem dinheiro esquecido em banco ou em outra instituição financeira pelo site valoresareceber.bcb.gov.br/publico. Não precisa fazer login. Basta informar seu CPF e sua data de nascimento ou o CNPJ e a data de abertura da empresa.
Porém, a partir dos valores cobrados pelos principais bancos em 2023, observamos que a taxa do Pix para PJ pode chegar a R$ 10 por Pix enviado. Enquanto a taxa para receber um Pix como PJ pode custar até R$ 150, dependendo do valor recebido.
