Taxa Selic: o que é e como ela afeta a sua vida e seus investimentos. Tire todas as suas dúvidas sobre o principal instrumento da política monetária e conheça também o método das caixinhas. A taxa básica de juros brasileira, a Selic, vem da sigla para "Sistema Especial de Liquidação e de Custódia".
A Selic é a taxa de juros média praticada nas operações compromissadas com títulos públicos federais com prazo de um dia útil. O BC realiza operações no mercado de títulos públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em linha com a meta da taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do BC.
Assim, quando a Selic sobe, os juros cobrados nos financiamentos, empréstimos e cartões de crédito ficam mais altos. Isso desestimula o consumo e favorece a queda da inflação. Afinal, pessoas e empresas pensam duas vezes antes de entrar em uma dívida com juros altos.
A taxa Selic é uma referência para o custo das linhas de crédito em geral. Quando ela é elevada, a tendência é de que empréstimos e financiamentos fiquem mais caros – ou seja, que bancos e outras instituições financeiras cobrem juros mais altos nessas operações.
O que é TAXA SELIC e a importância para seus INVESTIMENTOS
Quanto rende 100 mil na Selic por mês?
Então, para quem quer saber quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic, o rendimento é R$13.250 anuais ou R$1.104,17 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos.
Da sigla Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, a Selic é a "taxa-mãe" da economia brasileira. Ela serve como parâmetro para todas as outras taxas de juros do país praticadas por bancos e instituições financeiras.
Quando existe queda da taxa Selic, significa que o Banco Central quer estimular o consumo e reduzir o valor do crédito. Desta forma, as pessoas buscam mais por empréstimos e fazem a circulação de dinheiro aumentar. Já a inflação acaba sofrendo o efeito contrário e tende a aumentar quando a Selic cai.
Um exemplo: quando a taxa Selic aumenta, o acesso ao dinheiro (crédito, empréstimos, financiamentos…) fica menor, porque fica mais caro. Assim, o consumidor para de fazer maiores gastos. No longo prazo, essa estratégia controla a inflação por gerar menor demanda e, consequentemente, oferta mais barata.
A alta na Selic terá impacto positivo para aquele investidor conservador brasileiro, onde tem a maior parte dos seus investimentos atrelados à Selic e o CDI. Por exemplo, os CDBs, emitidos por instituições financeiras, devem apresentar bons rendimentos diante da alta dos juros.
Pela lei da oferta e da procura, a inflação acelera quando há menor oferta e/ou muita procura, causando um desvio da meta definida pelo governo. Então, ocorre o que se chama de aperto monetário, quando o BC eleva a taxa Selic para tentar conter a inflação.
Selic completa 40 anos! Andima firma o primeiro contrato com o BC para ajudar na automatização da negociação de títulos públicos. Conhecido como Gedip, foi o embrião do Selic.
"Ocorre quando há expansão da demanda em ritmo mais forte que a expansão da oferta. Ou seja, a oferta agregada não acompanha a demanda e a demanda tem um componente que é o lado monetário. O principal fator é oferta de moeda, quando é preciso injetar mais moeda na economia que o necessário para o processo econômico.
Os motivos por trás da elevação da Selic vieram principalmente do palco doméstico, diante de uma economia forte e incertezas fiscais persistentes. Mas o ambiente externo também influenciou a decisão, com a inflação sob os holofotes em economias centrais, especialmente nos Estados Unidos pós eleição de Donald Trump.
Nesse cenário os investidores de renda fixa se beneficiam do aumento da rentabilidade nos investimentos”, explica Damiani. Investimentos que têm a remuneração baseada em juros pós-fixados possuem maior rentabilidade quando a Selic está alta.
O atual patamar de juros reais é de 9,18% com alta de 1 ponto percentual, atrás apenas da Argentina, com 9,36%. Já a Rússia passa para terceira posição com juros reais de 8,91%.
A elevação da taxa real de juros, por sua vez, pode levar à diminuição de investimentos pelas empresas e à diminuição de consumo por parte das famílias – o que, por sua vez, tende a reduzir a demanda por bens e serviços da economia, contribuindo para a redução da inflação.
Isso significa que todos os bancos se baseiam nela para definir as taxas de juros cobradas por empréstimos. Logo, quando há uma queda na Selic, a tendência é de que os bancos e instituições financeiras acompanhem e diminuam as taxas de juros, tornando o crédito mais acessível para a população.
Comitê de Política Monetária (Copom) O Comitê de Política Monetária (Copom) é o órgão do Banco Central, formado pelo seu Presidente e diretores, que define, a cada 45 dias, a taxa básica de juros da economia – a Selic.
Entre os investimentos de renda fixa, os títulos que acompanham a inflação e o crédito privado, via papéis ou fundos, estão entre as melhores oportunidades para superar a Selic ou o CDI. No Tesouro Direto, acha-se títulos que acompanham a inflação oferecendo perto de 6% mais a inflação ao ano.
Se um investidor destinar R$ 20 mil por mês a um ativo atrelado à Selic, o rendimento mensal pode ser significativo. No Tesouro Selic, que segue a taxa básica com desconto de impostos e eventuais taxas, o rendimento líquido estimado é de aproximadamente R$ 880 a R$ 960 por mês.
Como ela afeta a sua vida financeira? Explicando bem rapidinho. A taxa SELIC quando ela está alta consequentemente fica mais caro você ter acesso a crédito. Então financiar uma casa, um carro ter acesso pegar um empréstimo fica tudo mais caro.
O Selic, gerido pelo Banco Central (BC), é uma infraestrutura do mercado financeiro (IMF). Como infraestrutura, o Selic faz parte do Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB).
