Os juros compostos são recorrentes nas relações comerciais, nas compras parceladas a longo prazo, nos investimentos, nos empréstimos e até mesmo no simples atraso do pagamento de contas.
Eles são muito importantes para o mercado financeiro, em específico, e para a matemática financeira como um todo. Quando você faz uma compra parcelada com juros, por exemplo, eles servem para compensar o vendedor — afinal, o produto foi retirado da loja e ele ainda não recebeu o valor integral da venda.
Todos os produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, usam os juros compostos para remunerar o investidor. Nesse sentido, enquanto você não resgatar seu dinheiro, mesmo o valor do retorno vai estar rendendo juros. Já no caso da renda variável também é possível usar os juros compostos a seu favor.
Os juros simples estão mais presentes nas transações financeiras do dia a dia. Ele é usado, por exemplo, no cartão de crédito, em financiamentos e em alguns tipos de empréstimos. Ao contrário do “irmão” juros compostos, o valor dos juros simples nunca muda durante uma operação.
Qual a importância dos juros compostos no nosso Dia-a-dia?
Os juros compostos representam um mecanismo poderoso de geração de riqueza no longo prazo, pois acumulam sobre o valor do capital principal e também sobre os juros já acumulados em um investimento.
Como funcionam os juros compostos? - Aula obrigatória para qualquer investidor!
Como funciona o juros por dia?
Juros de mora por dia serão calculados da seguinte forma:
Então, se o boleto tiver registrado o total da compra em R$ 100, os juros cobrados por dia terão valor de R$ 1 ÷ 30 = R$ 0,033. Caso o cliente atrase o pagamento em 15 dias, por exemplo, o total de juros a ser cobrado ficará em R$ 0,033 x 15 = R$ 0,50.
A taxa de juros é um índice aplicado em produtos financeiros principalmente os ligados ao mercado de crédito. Dessa forma, o índice é utilizado para remunerar o dinheiro ao longo do tempo.
Em que tipo de situação os juros compostos são mais comuns?
Os juros compostos são recorrentes nas relações comerciais, nas compras parceladas a longo prazo, nos investimentos, nos empréstimos e até mesmo no simples atraso do pagamento de contas.
O juro simples é um tipo de juro corriqueiro no nosso cotidiano. Quando atrasamos o pagamento de uma conta, por exemplo, é bastante comum a cobrança de juro e multa, e essa cobrança é feita em cima do valor da dívida, ou seja, quanto maior o seu valor, maior será o juro.
Os juros compostos são amigos dos investidores, pois quanto mais tempo sua aplicação fica rendendo, maior será o rendimento, pois, o valor dos juros é aplicado no valor corrigido. Mas quando falamos em dívidas corrigidas pelos juros compostos, isso significa que a dívida se transforma em uma bola de neve.
Quais as vantagens e desvantagens dos juros compostos?
Sendo um forte aliado nos investimentos propiciando um bom crescimento em um longo período de tempo. E também podem ser muito úteis para montar uma reserva de emergência. Já a desvantagem é que esses juros compostos associados a dívidas podem tornar a vida de alguém um pesadelo.
Juros compostos são calculados sobre o montante total, incluindo juros acumulados. Juros simples são calculados apenas sobre o valor inicial. A fórmula dos juros compostos é M = C * (1 + i)^t. Utilizar uma calculadora de juros compostos online e diária facilita o cálculo e permite simular cenários financeiros.
Títulos do tesouro têm juros compostos? Sim, os títulos do Tesouro Direto também rendem segundo a regra dos juros compostos. O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos do governo federal.
O juro composto é o regime de capitalização em que a aplicação do juro é sobre o valor do próprio juro, o que torna esse tipo de aplicação mais rentável. Os juros compostos crescem de forma exponencial. O regime de juros compostos é o mais utilizado no mercado por oferecer maior rentabilidade financeira.
Por exemplo, se você contratou um empréstimo com uma taxa de juro simples anual de 24%, para encontrar a taxa mensal você deve seguir o cálculo: Taxa Mensal = 24% (taxa anual) / 12 (meses do ano) Taxa Mensal = 2% ao mês.
Os juros compostos servem para remunerar quem disponibiliza recursos para serem usados por outros, no caso dos investidores, e para ajudar a cobrir riscos de crédito de pagadores inadimplentes de instituições financeiras.
Enquanto os juros simples geram um crescimento linear, os juros compostos promovem crescimento exponencial. Assim, quanto mais o tempo passar, maior será o valor final. Em termos práticos, imagine que você deseja investir R$ 2.000,00 por um prazo de 6 meses com taxa de juros de 10% ao mês.
A Matemática Financeira tem diversas aplicações no nosso cotidiano como, por exemplo, no financiamento de um carro, de uma casa, no empréstimo de um dinheiro, toda essa aplicação é movimentada por uma taxa de juros que é a remuneração do capital empregado.
As taxas de juros menores estimulam o crédito e o consumo, que, por sua vez, estimula a economia. Assim, a Selic é uma forma de o governo manejar a inflação no país. Com a Selic alta há menos crédito no mercado, menos dinheiro circulando e a procura por produtos e serviços é menor.
Juros compostos são calculados de forma exponencial: juros sobre juros. Em suma, o juro é a remuneração que o investidor ou credor recebe pela aplicação – no caso de um empréstimo, seria a remuneração do banco ou entidade que realizou a transação.
Os mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas. A rentabilidade da Renda Fixa depende do valor da Selic que, por sua vez, determinará o valor da taxa do CDI, a principal medida de retorno desse tipo de investimento.
Como fazer meu dinheiro render com juros compostos?
Pense em um investimento com juros compostos de 1% a cada mês. No primeiro mês, o seu retorno será de 1% sobre o valor inicial. No segundo mês, será 1% sobre o valor inicial + o rendimento do primeiro mês. Se você começou com R$ 1.000,00, ao final do primeiro mês receberá 1% sobre esse valor – ou seja, R$ 10.
Sim, é possível ganhar dinheiro investindo e se beneficiando dos juros compostos. Isso significa que quando você deixa o dinheiro investido mês após mês, verá seus rendimentos mensais ocorrerem também sobre os lucros passados. A rentabilidade, então, será de acordo com o tempo, o valor e o tipo de aplicação escolhida.
