Restrições ao crédito Com o nome sujo, é mais difícil obter empréstimos, financiamentos ou novas linhas de crédito junto a instituições financeiras. Além disso, a pessoa também encontra dificuldades para abrir uma conta corrente e adquirir um cartão de crédito.
E, além disso, estar com o nome sujo causa várias consequências. Por exemplo, um indivíduo negativado passa a sofrer restrições de crédito e financiamentos negados, além de ser visto como um mau pagador pelo mercado financeiro. No entanto, essa inscrição do nome no Serasa pode ocorrer por diversas razões!
empresas de serviços, como imobiliárias, podem reprovar um pedido de contratação devido à negativação; a cobrança da dívida pode evoluir para protesto em cartório ou até mesmo ação judicial.
Quanto tempo uma pessoa pode ficar com o nome sujo?
O prazo máximo que o nome deve ficar “sujo” é de cinco anos, sendo que a partir desse período, ainda que a dívida não tenha sido paga, o nome do devedor tem que ser retirado do cadastro. Para saber se seu nome está negativado no SPC basta consultar a situação do CPF pela internet ou se dirigir aos órgãos competentes.
Ele acontece quando a pessoa deixa de pagar uma conta ou obrigação financeira e se torna devedora de um banco, empresa ou concessionária de serviço público. Isso pode fazer com que o credor notifique os órgãos de proteção de crédito, como a Serasa, o que pode levar à negativação do CPF.
É possível ficar com o nome sujo se houver atraso no pagamento de qualquer uma das suas contas – despesas da casa, como aluguel, água, luz e etc, e cartão de crédito por exemplo. A inscrição do nome nos órgãos de proteção ao crédito não é automática.
Sim. Após cinco anos a dívida “caduca”, ou seja, prescreve. Com isso ela deixa de constar como negativada na Serasa e não é considerada para o cálculo do seu Score. No entanto, dívidas com mais de 5 anos não são extintas na origem.
As pessoas cujos nomes estão em cadastros nacionais de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, estão proibidas de fazer apostas esportivas. À espera de uma regulamentação desde 2018, as apostas esportivas obedecem a novas regras desde o fim de julho, quando o governo federal publicou a Medida Provisória (MP) 1.182/23.
Porque as empresas não contratam pessoas com nome sujo?
“Qualquer prática discriminatória é considerada ilegal, e deixar de contratar uma pessoa só porque ela está com o nome sujo é uma conduta irregular, pois fere essa determinação”, afirma João Paulo Soares, presidente da comissão de direito do trabalho da Ordem dos Advogados do Brasil de São Caetano do Sul (OAB SCS).
Quando você deixa de pagar uma dívida e não resolve essa situação, seu nome fica sujo e vai parar nas listas de empresas como Serasa Experian, SPC Brasil e SCPC Boa Vista.
Dívidas podem tirar o sono de quem não as pode pagar, pois ficar com o nome sujo - isto é, ter o CPF inscrito em cadastros de inadimplentes, como o Serasa - pode dificultar bastante a vida.
É melhor pagar a dívida pelo Serasa ou pelo banco?
Quais são as vantagens de quitar suas dívidas na Serasa? Como já mencionamos, além de se livrar das cobranças, ao negociar suas dívidas Serasa você tem mais facilidade de acesso a crédito.
É preciso consultar pelo menos os três principais órgãos de proteção ao crédito (Boa Vista SCPC, Serasa e SPC Brasil). Cada um tem informações sobre determinadas empresas.
Mais de 1/3 dos brasileiros estavam inadimplentes na Serasa até fevereiro de 2024, quando a empresa realizou um “feirão limpa nome”. Dos 203 milhões de habitantes do país, apurados pelo Censo de 2022 do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 72 milhões tinham dívidas não pagas.
Mas o nome não ficará limpo imediatamente: os bancos terão até 28 de julho para retirar o débito da lista de inadimplentes, segundo o Ministério da Fazenda. Continuará com o nome sujo quem tiver dívidas de ou tras origens que não seja bancária, como débitos de água e luz, por exemplo.
Quando o nome está sujo, as instituições financeiras consideram que o cliente tem um perfil de maior risco. Como consequência, pode haver um aumento significativo nos juros e encargos de contratos já existentes, como empréstimos e financiamentos.
A única vantagem de deixar a dívida caducar é a retirada do nome no SPC e no Serasa. No entanto, as restrições de crédito continuam inscritas no banco de dados do Banco Central, tornando as desvantagens maiores. Por isso, vale a pena negociar com o credor e buscar uma alternativa, como os programas de negociação.
Uma dívida caduca é aquela que ultrapassou o prazo de 5 anos e, por isso, não pode mais gerar negativação. Se a dívida foi contraída há mais de 5 anos e não foi paga, o consumidor não pode continuar negativado por causa dela.
Sim, mesmo quem tem nome sujo pode pedir ligação de energia elétrica em seu endereço. Ainda que a inclusão do CPF em serviços de proteção ao crédito exista para dificultar a obtenção de crédito em compras a prazo, empréstimos e financiamentos, ela não interfere nesse caso.
Nome sujo não restringe o acesso a direitos garantidos por lei. Não impossibilita, por exemplo, a contratação da pessoa por empresas fora do setor financeiro nem impede a emissão de passaporte ou abertura de um CNPJ. Candidato negativado pode ser barrado em processo seletivo.
Quem tem nome sujo vai perder a carteira de habilitação?
Sim. Não há nenhuma lei ou norma interna do Departamento Estadual de Trânsito (Detran) que impeça as pessoas inadimplentes de emitir o documento. A existência de dívidas não interfere em nada nesse momento.
Muitas instituições, pensando nas pessoas que estão com o nome negativado e que precisam efetuar compras, oferecem essa forma de pagamento sem a necessidade de uma análise de crédito. Portanto, quem tem o nome sujo pode comprar no boleto com parcelamento.
