A LCI DI é influenciada pelas mudanças na taxa CDI que por sua vez, acompanha a Selic. Já a LCI IPCA irá acompanhar ao índice de inflação (IPCA). Enquanto a LCI DI está disponível em prazos menores, a LCI IPCA pode ser aplicada em prazos a partir de 3 anos.
A LCI é um investimento de renda fixa criado para apoiar o financiamento imobiliário no país. É emitida com o objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos para o setor imobiliário. Quando você compra um título, recebe em troca disso um rendimento pré-estabelecido.
Evitando ARMADILHAS ao investir em CDB | 5 Erros ao investir em Renda Fixa, CDB, LCI, LCA, CRI e CRA
Qual a melhor LCI hoje?
LCIs e LCAs têm a preferência de Erick Scott Hood, head de produtos e portfólios do Inter, para 2024, por serem “ativos que entregam ao investidor retorno atrelado ao CDI com isenção de Imposto de Renda e protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito”.
Uma das principais desvantagens das LCIs é o risco de crédito inerente aos títulos de renda fixa. Afinal, se você empresta dinheiro a alguém, o maior problema é não receber a quantia na data do vencimento e ter prejuízo financeiro.
A taxa DI hoje é 10,65%. Ou seja, o valor do CDI hoje, em 2022, é de 10,65% ao ano. Agora, você já se perguntou quanto uma aplicação vinculada à taxa DI teria rendido no passado?
A resposta correta é a última alternativa. Sim, se você vem investindo em LCIs por muito tempo, você está jogando dinheiro fora e tendo cada vez menos retorno. Não se engane de que sua LCI a 90% do CDI equivale a um CDB a 105% ou 110% do CDI bruto de IR.
Qual a diferença entre LCI com resgate e sem resgate?
No caso da LCA e da LCI pós-fixadas com resgate, o cliente tem a comodidade do resgate automático, após a carência de 90 dias. Já a LCA pós-fixada sem resgate, se você puder abrir mão da liquidez, oferece melhores rentabilidades quanto maior for o prazo contratado, com opções de 360 e 720 dias.
Como a taxa DI é calculada? O cálculo da taxa DI envolve alguns critérios definidos pela Cetip. O primeiro deles estabelece que apenas as operações de DIs prefixados com prazo de um dia útil são consideradas. Já o segundo critério exclui operações realizadas entre instituições do mesmo conglomerado.
Uma das maiores desvantagens da LCI é justamente a liquidez reduzida, já que o dinheiro do investidor fica imobilizado por, no mínimo, 90 dias. Por isso, o investimento não é indicado para aplicações de curto prazo.
Ao investir em LCA e LCI você não paga nada de Imposto de Renda pois são aplicações que financiam a expansão da infraestrutura no país, logo, incentivam a economia. Por isso, o governo isenta esses investimentos de impostos.
Para descobrir o melhor investimento, é preciso levar em consideração o impacto do IR. Exemplo: CDB a 12% ao ano pelo prazo de 1 ano. Então, uma LCI ou LCA deveria oferecer uma rentabilidade mínima de 9,60% ao ano para ter um retorno equivalente, considerando níveis de risco semelhantes, assim como o prazo.
Quanto rende 50 mil no LCI hoje? Portanto, um investimento inicial de R$ 50 mil aplicados em uma LCA ou LCI a 97% do CDI rende líquido na conta do investidor R$ 55.567,80 após um ano.
