No dia 15 de agosto, mais conhecido como amanhã, quinta-feira, haverá um vencimento de Notas do Tesouro Nacional (NTN-B ou Tesouro IPCA+) e pagamento de retornos referentes aos papéis com prazo para 2024. Os pagamentos devem movimentar quase R$ 260 bilhões.
Para o IPCA, a média de avanço de 3,64% nos preços todos os anos. O especialista ainda acrescenta que o investidor pode ter uma opinião divergente do mercado e isso vai guiar sua aposta. “Você pode esperar que a inflação será de 6% ao ano e, a partir daí, comprar IPCA+, mas estaria divergindo da média do mercado”.
Qual o IPCA hoje e acumulado dos últimos doze meses? De acordo com dados oficiais do IBGE, o IPCA do mês de referência (julho de 2024) foi de 0,38%. No ano de 2024, em julho, o IPCA acumulado dos últimos doze meses foi de 4,50%.
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Como funciona o rendimento do Tesouro IPCA?
Como o Tesouro IPCA+ funciona? O Tesouro IPCA+ funciona como um título de renda fixa em que o investidor empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe um retorno baseado em uma combinação da taxa de juros fixa acordada no momento da compra do título e da variação do índice IPCA durante o período de investimento.
Para saber quanto rende o Tesouro Direto Selic, você precisa entender que ele proporciona um retorno de 100% da Taxa Selic, que atualmente está em 10,50% a.a (junho de 2024).
Nesta terça-feira (2), após o presidente da república Luiz Inácio Lula da Silva criticar novamente o BC e aludir um intervencionismo no câmbio, a taxa do Tesouro IPCA+ 2035 abriu 0,11 ponto percentual e foi a 6,58%, renovando o recorde do ano estabelecido na véspera, de 6,47%.
De acordo com esta matéria do E-Investidor, o IPCA+6% é um título público do Tesouro Direto que remunera o investidor de acordo com a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acrescida de uma taxa de juros real de 6% ao ano.
Já R$ 1.000 investidos hoje no Tesouro Selic 2029 renderia o valor bruto de R$1.631,92 e líquido de R$1.537,14 na data de vencimento, 1º de março de 2029. O retorno também é superior ao de outras aplicações de renda fixa, como letras, CDB que pagam 100% do CDI e poupança.
É o caso do Tesouro IPCA+, RendA+ e Educa+. Os três garantem o seu poder de compra ao longo do tempo, pois rendem acima da inflação. Por último, saiba que os títulos do Tesouro Direto possuem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento antes do vencimento.
Na Toro, além de não pagar taxa de administração para investir no Tesouro Direto, você também não paga nada para investir em títulos privados, como CDB, a LCI e LCA, e outros.
Nesse caso, o Tesouro Selic costuma ser mais vantajoso para quem não tem certeza de que conseguirá manter o aporte até o vencimento. Já o IPCA+ se torna atrativo para quem busca proteção do poder de compra. Mais um ponto positivo das aplicações do Tesouro Direto é a oportunidade de diversificação de carteira.
Quanto o Banco do Brasil cobra para aplicar no Tesouro Direto?
Em relação a taxas cobradas para investir em Tesouro Direto, a maior parte das instituições financeiras oferece isenção, sendo cobrada somente a taxa semestral de custódia da B3 no valor de 0,20% a.a., como é o caso do Banco do Brasil.
Além da correção pela inflação, o Tesouro IPCA também oferece uma taxa de juros fixa, que é determinada no momento da compra do título. Isso proporciona um retorno real positivo. Ou seja, acima da inflação – o que é uma vantagem especialmente valiosa em um cenário em que as taxas de juros costumam ser baixas.
O que compensa mais Tesouro Selic ou Tesouro IPCA?
Como a gente te contou, o Tesouro Selic é uma opção de alta liquidez e baixa volatilidade, o que ajuda muito quem está investindo a curto ou médio prazo. Já o Tesouro IPCA se torna uma opção mais estratégica para o longo prazo, uma vez que o resgate no vencimento elimina a preocupação com a marcação a mercado.
O objetivo é avaliar a oscilação dos preços no período estipulado. O IPCA hoje é de 0,38%. O IPCA acumulado nos últimos 12 meses é de 4.5%. Já o IPCA acumulado no ano de 2024 até o momento é de 2,87% e o IPCA acumulado de 2023 foi de 4.62%.
O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Ele mede a variação dos preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras com renda entre 1 e 40 salários mínimos.
