Qual o investimento mais seguro do Tesouro Direto?
Ao ser respaldado pelo Tesouro Nacional e garantido pelo Governo Federal, o Tesouro Selic, assim como outros títulos públicos, é considerado o investimento mais seguro do mercado.
Como a gente te contou, o Tesouro Selic é uma opção de alta liquidez e baixa volatilidade, o que ajuda muito quem está investindo a curto ou médio prazo. Já o Tesouro IPCA se torna uma opção mais estratégica para o longo prazo, uma vez que o resgate no vencimento elimina a preocupação com a marcação a mercado.
Nesse sentido, ao comparar, por exemplo, o título Tesouro Selic, que paga 100% da Selic mais uma pequena taxa prefixada, ele rende mais do que os CDBs dos grandes bancos que rendem 100% do CDI, mas isso ocorre na margem, ou seja, é uma pequena diferença.
Sim, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado. Isso porque os títulos públicos são garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, o risco de crédito (possibilidade do emissor não honrar o pagamento) é extremamente baixo. Em outras palavras, quem garante seu retorno é o próprio governo.
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Tem como eu perder dinheiro no Tesouro Direto?
Posso perder dinheiro com Tesouro Direto? Pode em duas situações. A mais comum é você comprar um título prefixado ou indexado à inflação de longo prazo, e precisar vender antes da hora.
Outra possível desvantagem dos títulos do Tesouro Direto está na incidência do Imposto de Renda (IR) sobre os lucros. Nesse caso, a alíquota segue a tabela regressiva. Para aplicações com duração menor que 180 dias, a porcentagem é de 22,5%. Quando superam os 721 dias, o IR será de 15%.
Os investimentos de Renda Fixa mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas.
Quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês? Hoje, dado que a Selic está no patamar de 10,50% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$10.500 por ano ou R$875,00 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.
Para analistas ouvidos pelo E-Investidor, o que vai determinar qual a melhor escolha é a relação entre risco e retorno. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, ou seja, do governo federal, o Tesouro Selic é considerado o título mais seguro do mercado.
Apostando em prazos de vencimentos mais longos, ainda é possível ter boa rentabilidade no Tesouro Direto. Para o economista de macro do BTG Pactual, Álvaro Frasson, o melhor título do momento é o próprio Tesouro IPCA+ 2045. Além disso, o banco também recomenda a compra do Tesouro Prefixado 2029.
Por que os papéis estão caindo? Por trás da rentabilidade negativa de uma carteira de títulos públicos está o momento de alta das taxas de novas emissões, em meio a um cenário em que investidores esperam juros mais altos nos Estados Unidos.
O Tesouro Selic, por exemplo, destaca-se por sua menor volatilidade de mercado. Afinal, a rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros e permite resgates a qualquer momento sem perdas significativas. Mas em cenários de taxa Selic mais baixa, seus rendimentos podem ser menos atrativos.
Quais são os investimentos de baixo risco? Títulos do Tesouro Direto, os CDBs, a LCI, a LCA, os fundos de renda fixa e o ouro estão entre as opções de investimentos de baixo risco mais seguras, rentáveis e populares do mercado.
Os CDBs de grandes bancos são geralmente menos rentáveis que o Tesouro Direto. Um CDB somente valerá a pena se render mais de 100% do CDI (que é constituído basicamente da Selic), e essas taxas basicamente só são fornecidas por bancos pequenos, com maior risco de quebrar.
Quanto o Banco do Brasil cobra para aplicar no Tesouro Direto?
Em relação a taxas cobradas para investir em Tesouro Direto, a maior parte das instituições financeiras oferece isenção, sendo cobrada somente a taxa semestral de custódia da B3 no valor de 0,20% a.a., como é o caso do Banco do Brasil.
O Tesouro Direto Selic é muito recomendado para objetivos de curto prazo, enquanto o IPCA, que é um híbrido indexado à inflação, é mais indicado para o longo prazo. Isso acontece porque o Tesouro Selic tem liquidez diária e sua rentabilidade segue o CDI.
Onde tenho que ir para investir no Tesouro Direto?
Essas operações devem ser feitas diretamente na área exclusiva do site do Tesouro Direto, clique aqui para acessar o Portal do Investidor. Os preços e as taxas dos títulos negociados no Tesouro Direto são baseados nas taxas negociadas no mercado secundário de títulos públicos e geralmente atualizados três vezes ao dia.
Alguns dos principais são: Risco de inflação: os títulos prefixados e pós-fixados estão sujeitos ao risco de inflação. Se a inflação subir acima do previsto, o investidor pode perder poder de compra e ter uma rentabilidade real negativa.
SEGURO. Os investimentos em títulos públicos, por meio do Programa Tesouro Direto, são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, são os investimentos mais seguros do país.
De todo modo, o que deve ficar registrado é que prejuízos com o Tesouro Direto são raros e relacionados ao resgate antecipado dos títulos ou às incertezas do cenário econômico. Por isso, é importante verificar a rentabilidade do título antes de efetuar o resgate, e pensar com cautela no momento da sua aquisição.
