O que acontece com o dinheiro que fica na poupança?
A poupança conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, mantido pelas instituições financeiras. O FGC assegura que, em caso de calote ou quebra do banco, quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R$ 250 mil.
Um levantamento da XP mostra que desde 2020 os recursos da poupança vêm sendo substituídos por capital privado do mercado como fonte de financiamento de imóveis: caiu de 54% naquele ano para 36% em 2023. No mesmo período, o dinheiro de bancos privados saltou de 16% para 36%.
A poupança costuma ser o investimento de acesso mais fácil à população. Além do que, por não exigir aplicação mínima, é uma alternativa para quem tem pouco capital para investir. Também não tem custos e oferece a garantia do FGC e pode ser usada como reserva de emergência, por conta da facilidade de acesso e liquidez.
Atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês. Com um investimento de R$ 50 mil, o rendimento mensal seria de R$ 250. Esse valor é resultado de um cálculo simples: 50.000 vezes 0,5%, o que gera o rendimento de R$ 250 por mês.
A poupança é uma modalidade de investimento da renda fixa que tem como objetivo acumular recursos para um determinado fim. Ela é uma das opções mais tradicionais de investimento e também uma das mais seguras, pois não envolve riscos.
É melhor deixar o dinheiro na conta corrente ou poupança?
Rendimento. A conta poupança oferece rendimentos automáticos, calculados pela taxa referencial mais juros, que podem variar. É importante comparar esse rendimento com outras opções de investimento. Para contas correntes, o foco não é o rendimento, mas a praticidade e os serviços oferecidos.
Garantias. A poupança conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, mantido pelas instituições financeiras. O FGC assegura que, em caso de calote ou quebra do banco, quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R$ 250 mil.
De acordo com as regras da Receita Federal, os rendimentos da caderneta de poupança são isentos. Entretanto, vale ressaltar que há exceções e elas mudaram em 2024. O limite dos rendimentos isentos, não tributáveis e exclusivos de fonte passou para R$ 200 mil.
O fato do rendimento ser creditado somente no “aniversário da poupança”, 30 dias depois do depósito. Ou seja: existe uma data específica, todo mês, em que o rendimento dos últimos dias 30 fica disponível. Você pode, sim, sacar antes desse prazo, mas perderá os rendimentos do período.
As principais desvantagens da conta poupança são: baixo rendimento (em comparação com outros tipos de investimentos); o rendimento pode ser nulo (caso o saque seja feito antes da data de aniversário do depósito); risco de perder valor ao longo do tempo (por conta da inflação).
O dinheiro que você coloca na poupança rende apenas caso fique investido por 30 dias consecutivos e ininterruptos. Ou seja, se você tirar antes desse prazo, ele não irá render absolutamente nada.
Modalidade de conta poupança simplificada, aberta de forma automática a pedido de ente governamental, nos termos da Lei 14.075/2020, para recebimento de benefícios sociais/FGTS/DPVAT. Possui limite mensal de ingresso de recursos de R$ 5.000,00.
Assim como outros tipos de investimentos, a caderneta de poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos, que é uma organização que tem a responsabilidade de manter a saúde do ambiente financeiro no País. Caso o banco onde você tem a aplicação quebre, o FGC restitui o dinheiro.
A poupança é um investimento seguro, com risco baixíssimo e que permite que os saques sejam realizados a qualquer momento. É melhor deixar o seu dinheiro na poupança do que parado em uma conta corrente sem rendimento.
É claro que a poupança tem suas vantagens: é segura, fácil de entender e acessível a qualquer pessoa. Porém, na prática, o dinheiro investido na poupança pode não estar rendendo o suficiente para acompanhar a inflação e manter o seu poder de compra.
O analista de investimento da Money Wise Research, Ivan Eugênio, explica que a rentabilidade da poupança é historicamente baixa e muitas vezes não consegue superar a taxa de inflação. “Isso significa que, ao deixar seu dinheiro na poupança, você pode estar perdendo poder de compra ao longo do tempo.
Em 31 de julho, a taxa Selic foi mantida a 10,50%, como já havia acontecido no início de 2024. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR. O valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações.
É melhor deixar o dinheiro na poupança ou na conta corrente?
Poupança é a pior opção de investimento, mas ainda é melhor do que deixar na conta corrente. Num CDI 100% rendendo 10% ao ano (ex: caixinha do nubank), você lucraria em torno de 1.000 reais só de deixar seu dinheiro lá parado.
Qual o valor máximo que posso depositar na poupança Caixa?
As contas abertas de forma simplificada têm um limite de até R$ 5.000,00. Para retirar o limite, basta ir a Agência de vinculação da sua conta, com seus documentos pessoais e um comprovante de residência e solicitar a alteração da modalidade da poupança.
