Qual o limite do endividamento de uma pessoa em relação à renda?

Não é preciso zerar o grau de endividamento para ter uma vida financeira saudável – até porque é natural ter compromissos mensais a pagar. De acordo com especialistas, o ideal é que o índice não ultrapasse 30% da renda.
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Qual o grau de endividamento ideal?

Em geral, o patamar de até 30% é considerado ideal em termos de comprometimento das finanças. Para facilitar a compreensão, você pode se orientar pela tabela abaixo, conforme orientações do Serasa: Até 30% de endividamento: sinal “verde”. As dívidas estão em um nível gerenciável e dentro de limites aceitáveis.
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Qual é o limite do endividamento?

Após a promulgação da Lei de Responsabilidade Fiscal, o Senado Federal editou a Resolução nº 40, de 2001, que estipula que, a partir de 2016, as dívidas consolidadas líquidas não poderão ser superiores a 200% das receitas correntes líquidas, no caso dos estados, ou a 120%, no caso dos municípios.
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Qual o limite de comprometimento de renda?

Empréstimo x Orçamento saudável

Ambos os especialistas apontam que a recomendação é que seja comprometido no máximo 30% da renda líquida com dívidas totais, incluindo empréstimos, financiamentos e cartão de crédito.
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Quando o endividamento é considerado saudável?

Por exemplo, se a sua empresa tem 10% de lucro líquido, e você conseguir fazer uma dívida para aumentar para 15% o lucro, é uma dívida saudável.
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Quando o índice de endividamento é bom?

Em geral, um índice de endividamento abaixo de 50% é frequentemente considerado saudável. Isso significa que a franquia está financiando metade de suas operações com capital próprio e metade com empréstimos.
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O que é grau de endividamento?

Basicamente, o grau de endividamento pessoal corresponde a um índice que determina a proporção das suas dívidas em relação ao seu rendimento. Em outras palavras, esse indicador mostra quanto do seu orçamento mensal é destinado ao pagamento de contas a vencer ou em atraso.
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Qual o limite ideal para sua renda?

“O limite ideal é aquele que o consumidor possa pagar”, explica. Já para a consultora e especialista em saúde financeira Suyen Miranda, o ideal é que o limite de crédito disponível para gastar não ultrapasse 50% do salário do consumidor.
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Qual o valor máximo de um empréstimo pessoal?

Não há um valor máximo fixo; depende do seu perfil financeiro e das condições do banco.
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Quanto do salário pode ser comprometido com empréstimo?

Quem ganha 1 salário mínimo pode comprometer até 35% do benefício por mês, (em 2024 é R$ 494,20 por mês) em um empréstimo consignado. A quantia total que pode ser pega emprestada depende das taxas de juros e do prazo de pagamento oferecidos pela instituição financeira.
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Como funciona a nova Lei do endividamento?

A recém aprovada Lei 14.871/2021, define como superendividamento a situação em que o consumidor de boa-fé assume sua impossibilidade de arcar com todas as dívidas que contraiu, sem comprometer o mínimo para sua sobrevivência.
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Qual é a Lei do endividamento?

Desde 2021, quem vive nessa situação é protegido pela Lei 14.181, a chamada Lei do Superendividamento. Ela alterou o Código de Defesa do Consumidor e o Estatuto do Idoso, regulamentando a oferta de crédito, a prevenção e o tratamento às pessoas superendividadas.
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Quais são os índices de endividamento?

Quais são os principais indicadores de endividamento?
  1. Participação de capitais de terceiro (PCT) ...
  2. Imobilização dos recursos a longo prazo (IRPL) ...
  3. Imobilização do patrimônio líquido (IPL) ...
  4. Composição do endividamento (CE) ...
  5. Endividamento financeiro (EF) ...
  6. Endividamento geral (EG)
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Qual o limite do endividamento?

Os municípios têm que manter o seu endividamento em um montante equivalente a, no máximo, 120% de sua receita anual.
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Como saber a minha capacidade de endividamento?

Uma dica simples e prática é fazer isso por meio da plataforma Consulta de CPF e CNPJ. Na plataforma, é possível verificar se a pessoa ou a empresa com quem você está negociando tem histórico de honrar seus compromissos financeiros ou se tem dívidas. Outra possibilidade é conhecer o score de quem está negociando.
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O que caracteriza uma pessoa endividada?

“Uma pessoa endividada é aquela que possui dívidas, como empréstimos ou financiamentos, mas está pagando as parcelas regularmente, enquanto uma pessoa inadimplente é aquela que deixa de cumprir com suas obrigações financeiras, não pagando suas dívidas dentro do prazo estipulado”, explica.
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Quem ganha R$ 1500 pode pegar quanto de empréstimo?

Por exemplo, se uma pessoa recebe R$ 1.500 por mês e multiplicar esse valor por 35%, ela terá margem consignável para empréstimos de R$ 525.
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Quanto fica um empréstimo de 20 mil para aposentados?

No caso específico da simulação de um empréstimo de R$ 20 mil, os prazos e valores das parcelas ficam da seguinte forma: 48 meses – R$ 655,40. 60 meses – R$ 575,60. 72 meses – R$ 524,60.
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Qual o valor da renda para ser considerado rico?

Uma pesquisa anterior, essa de 2021, mostrou que a renda média mensal dos 5% mais ricos é de R$ 10.313,00, enquanto a renda média para estar entre o 1% mais rico é de R$ 28.659,00. A maioria dos brasileiros, cerca de 90%, ganha uma renda inferior a R$ 3.422,00 por mês, e 70% ganham até dois salários mínimos.
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Quando o endividamento é bom?

Quanto maior o índice, maior é o comprometimento mensal da receita. Não é preciso zerar o grau de endividamento para ter uma vida financeira saudável – até porque é natural ter compromissos mensais a pagar. De acordo com especialistas, o ideal é que o índice não ultrapasse 30% da renda.
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Como definir endividamento?

O endividamento existe quando há empréstimos em aberto e compras parceladas no cartão de crédito, parcelas de empréstimos ou até mesmo boletos. Ainda que os pagamentos não estejam atrasados, são considerados dívidas.
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Qual a taxa de endividamento?

O nível de endividamento dos consumidores caiu na passagem de junho para julho, atingindo 78,5% das famílias brasileiras, uma redução de 0,3 ponto percentual (p.p.). É o primeiro recuo no indicador desde fevereiro. No entanto, ainda está acima do primeiro trimestre de 2024, quando terminou em 78,1%.
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