Um exemplo é o Tesouro Selic, que oferece liquidez diária e sem riscos de perdas. Por isso, mesmo no Tesouro Direto, pode não ser aconselhável investir todo o seu patrimônio apenas em títulos prefixados e alternativas atreladas à inflação, por exemplo.
Ele falava sobre o prêmio do Tesouro IPCA+, que pagava 6% acima da inflação. Nesta terça-feira (28), o papel atrelado à inflação com vencimento em 2029 pagava juro real ainda maior, de 6,11%. Ao mesmo tempo, o Tesouro Selic tem rendimento bruto de 10,65% ao ano.
Tesouro Direto para iniciantes: do Selic ao Renda+! Como investir?
O que é melhor Tesouro Selic ou CDB?
Nesse sentido, ao comparar, por exemplo, o título Tesouro Selic, que paga 100% da Selic mais uma pequena taxa prefixada, ele rende mais do que os CDBs dos grandes bancos que rendem 100% do CDI, mas isso ocorre na margem, ou seja, é uma pequena diferença.
Apostando em prazos de vencimentos mais longos, ainda é possível ter boa rentabilidade no Tesouro Direto. Para o economista de macro do BTG Pactual, Álvaro Frasson, o melhor título do momento é o próprio Tesouro IPCA+ 2045. Além disso, o banco também recomenda a compra do Tesouro Prefixado 2029.
Quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês? Hoje, dado que a Selic está no patamar de 10,50% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$10.500 por ano ou R$875,00 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.
Quanto renderiam R$ 20 mil em renda fixa, segundo o simulador do Tesouro Direto. De acordo com o simulador, o título do Tesouro Selic 2026 renderia R$ 3.116,95 ao investidor. Já as letras financeiras, LCI e LCA, teriam rendimento de R$ 2.739,60.
Quais as desvantagens de investir no Tesouro Direto?
Outra possível desvantagem dos títulos do Tesouro Direto está na incidência do Imposto de Renda (IR) sobre os lucros. Nesse caso, a alíquota segue a tabela regressiva. Para aplicações com duração menor que 180 dias, a porcentagem é de 22,5%. Quando superam os 721 dias, o IR será de 15%.
Quanto tempo posso deixar o dinheiro no Tesouro Direto?
No Tesouro Direto não há limite para estoque. Isso significa que você poderá investir o montante que quiser, desde que respeitado o limite mensal de compra.
Como a gente te contou, o Tesouro Selic é uma opção de alta liquidez e baixa volatilidade, o que ajuda muito quem está investindo a curto ou médio prazo. Já o Tesouro IPCA se torna uma opção mais estratégica para o longo prazo, uma vez que o resgate no vencimento elimina a preocupação com a marcação a mercado.
Para analistas ouvidos pelo E-Investidor, o que vai determinar qual a melhor escolha é a relação entre risco e retorno. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, ou seja, do governo federal, o Tesouro Selic é considerado o título mais seguro do mercado.
O Tesouro Direto Selic é muito recomendado para objetivos de curto prazo, enquanto o IPCA, que é um híbrido indexado à inflação, é mais indicado para o longo prazo. Isso acontece porque o Tesouro Selic tem liquidez diária e sua rentabilidade segue o CDI.
Em 2024, com a taxa DI em 10,40% a.a., 100 mil reais rendem R$10.400 a cada 12 meses. Isso é equivalente a R$866,67 mensais. Isso sem levar em conta os descontos de taxas, impostos e o efeito da inflação no período, que podem reduzir o retorno, especialmente em prazos mais curtos .
Quais títulos do Tesouro Direto tem liquidez diária?
Os seus investimentos no Tesouro Direto possuem liquidez diária, ou seja, você pode resgatá-los a qualquer momento, quando achar conveniente para os seus objetivos. Todas as suas aplicações no Tesouro Direto são 100% garantidas pelo Tesouro Nacional. Isso significa que o Tesouro é o investimento mais seguro do Brasil.
Segundo ela, o IPCA+6% serve de benchmark (o objetivo de rentabilidade) para diversos fundos destinados a investidores qualificados, aqueles com mais de R$ 1 milhão investidos. Esses fundos tendem a ser mais arriscados do que a renda fixa. “Conseguir isso na renda fixa é muito atrativo”, diz.
Nesse contexto, o rendimento na simulação é de IPCA + 6,41% ao ano. Então o resultado bruto projetado seria de 2.291.697,15 reais, com um valor líquido de 1.501.152,15 reais de resgate no vencimento.
