Apesar de ser possível sacar o dinheiro a qualquer hora, a forma mais adequada de fazê-lo, sem perder os rendimentos, é após o aniversário da poupança. Funciona assim: como os rendimentos da poupança são calculados mensalmente, cada conta tem um dia especifico do mês em que isso é feito.
O fato do rendimento ser creditado somente no “aniversário da poupança”, 30 dias depois do depósito. Ou seja: existe uma data específica, todo mês, em que o rendimento dos últimos dias 30 fica disponível. Você pode, sim, sacar antes desse prazo, mas perderá os rendimentos do período.
Como retirar dinheiro da poupança sem perder os juros?
Em outras palavras: na poupança, é necessário esperar o aniversário do depósito – ou seja, 30 dias depois da data de depósito – para sacar o valor investido sem perder os rendimentos.
Como fazer para não perder o rendimento da poupança?
O rendimento é creditado mensalmente na data de aniversário do depósito, que é o dia em que o dinheiro foi colocado na conta. Por isso, para obter algum rendimento, é preciso manter o dinheiro na conta por 30 dias. Se alguma quantia for retirada antes dessa data de aniversário, não haverá ganho de rendimento sobre ela.
De acordo com as regras da Receita Federal, os rendimentos da caderneta de poupança são isentos. Entretanto, vale ressaltar que há exceções e elas mudaram em 2024. O limite dos rendimentos isentos, não tributáveis e exclusivos de fonte passou para R$ 200 mil.
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O que acontece se eu tirar todo o dinheiro da poupança?
Digamos que você abriu uma conta em um dia 20; se fizer um saque parcial ou total até o dia 19, vai perder o rendimento mensal da quantia que sacou. Isso também vale caso tenha realizado aplicações subsequentes na poupança em outras datas: cada aplicação gera uma nova “data de aniversário”.
As perdas da poupança não se dão apenas quando se compara o custo de oportunidade em relação às demais aplicações. Em determinados momentos econômicos, os brasileiros podem sentir o prejuízo no bolso de forma direta. Isso acontece porque, em cenários específicos, os rendimentos da caderneta são menores que a inflação.
Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação. Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda: Poupança: R$ 26,90 (2,69%) Tesouro Selic: R$ 40,00 (4%)
O analista de investimento da Money Wise Research, Ivan Eugênio, explica que a rentabilidade da poupança é historicamente baixa e muitas vezes não consegue superar a taxa de inflação. “Isso significa que, ao deixar seu dinheiro na poupança, você pode estar perdendo poder de compra ao longo do tempo.
Ao solicitar um resgate, os recursos caem na conta corrente no mesmo momento, de maneira simples e nada burocrática. Na prática, costuma-se dizer que a poupança tem liquidez diária, exatamente porque os resgates podem ser realizados a qualquer momento, sem complicação.
Consigo sacar algum valor na conta poupança sem o cartão? Pode ser em qualquer agência? É possível efetuar o saque sem cartão em qualquer agência, no valor máximo de R$ 1.200,00, limitado a uma ocorrência por semestre, mediante a apresentação de documento de identidade e digitação da senha da conta.
Como sacar dinheiro da poupança sem perder o juro?
Resgatar a poupança é realizar um saque do valor que você tem nela, mais os juros que ela rendeu. Apesar de ser possível sacar o dinheiro a qualquer hora, a forma mais adequada de fazê-lo, sem perder os rendimentos, é após o aniversário da poupança.
Por exemplo, se considerarmos a rentabilidade da poupança em 6,167% a.a, ao aplicar 20 mil, após um ano teremos o equivalente a R$ 21.233,40. Vale destacar que esses valores são uma estimativa baseada na rentabilidade atual. O rendimento real, conforme explicamos, dependerá da TR e da Selic no momento.
A Caderneta de poupança é uma conta bancária que dá uma rentabilidade mensal ao investidor. Vale a pena investir na poupança? A poupança é um investimento seguro, mas há outras opções também seguras e que oferecem maiores rentabilidades, como: CDBs, Tesouro Direto, LCIs, LCAs e outros.
Apesar de sua popularidade, a poupança tem algumas desvantagens importantes. A principal delas é o baixo rendimento. Quando a taxa Selic está em níveis menores, a rentabilidade da poupança acaba ficando abaixo da inflação, o que significa que o dinheiro aplicado perde poder de compra ao longo do tempo.
Em setembro de 2024, a taxa Selic está em 10,75% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento anual é de 7,03% ao ano ou cerca de 0,56% ao mês.
O que acontece se eu deixar dinheiro na conta poupança?
O dinheiro que fica na poupança é protegido, ou seja, mesmo que a conta corrente esteja com saldo negativo, o banco não pode movimentar a poupança do seu cliente. Isso é diferente dos depósitos que ocorrem quando há saldo negativo: nesses casos, o banco desconta o valor automaticamente.
O dinheiro que você coloca na poupança rende apenas caso fique investido por 30 dias consecutivos e ininterruptos. Ou seja, se você tirar antes desse prazo, ele não irá render absolutamente nada.
Se, em julho de 2021, você aplicou R$ 100 na poupança, agora, tem cerca de R$106,60. No mesmo período, o que, antes, custaria R$ 100, custa R$ 111. É essa diferença, entre o que se poderia comprar e o valor do rendimento, que se refere a frase de que a poupança pode ser “perder dinheiro”.
É claro que a poupança tem suas vantagens: é segura, fácil de entender e acessível a qualquer pessoa. Porém, na prática, o dinheiro investido na poupança pode não estar rendendo o suficiente para acompanhar a inflação e manter o seu poder de compra.
