Qual é a diferença entre taxa Selic e sistema Selic?
Mas qual o significado da taxa Selic? Ela é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Esse é um programa virtual onde os títulos públicos são negociados por instituições financeiras. Já a taxa Selic está relacionada aos juros que o Governo Federal oferece nesse sistema.
Qual a diferença entre sistema Selic e taxa Selic?
A Selic é a taxa de juros média praticada nas operações compromissadas com títulos públicos federais com prazo de um dia útil. O BC realiza operações no mercado de títulos públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em linha com a meta da taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do BC.
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é o sistema em que se efetua a custódia e se registram as transações com a maioria dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional. O Selic, gerido pelo Banco Central (BC), é uma infraestrutura do mercado financeiro (IMF).
A Selic é ainda dividida em duas outras taxas, de acordo com sua finalidade. Uma delas é a taxa Selic Meta, sendo a meta deliberada em reuniões do Comitê de Política Monetária, que serve para balizar os juros no país. A segunda é a taxa Selic Over, utilizada como juros nos empréstimos interbancários de curta duração.
Qual a diferença entre taxa Selic Meta é taxa Selic over?
A Selic Meta é a taxa de juros estabelecida como referência para a economia, enquanto a Selic Over é a taxa média diária de juros efetivamente praticada entre os bancos no mercado interbancário.
O que é TAXA SELIC e a importância para seus INVESTIMENTOS
O que significa a taxa Selic?
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. O sistema é administrado pelo Banco Central (BC) e nele são transacionados títulos públicos federais. A taxa média de todas essas transações (empréstimos de curto prazo, realizados no mesmo dia) é referente à Taxa Selic.
Qual é a taxa Selic hoje? A taxa Selic hoje está em 10,75% ao ano. Ela foi decidida no dia 20 de março de 2024 e representa uma queda em relação à reunião de janeiro, quando os juros estavam em 11,25% ao ano.
Já o Tesouro Selic 2029 é mais recomendado, pelo especialista, a quem quer deixar o dinheiro guardado por mais tempo. Já Laís Costa recomenda o Tesouro Selic 2029 para todos os perfis de investidores.
Sem grandes alterações no cenário, a expectativa do mercado é que a Selic caia para 11,75% ao final de 2023, como projeta o Boletim Focus. Para 2024, a projeção é de uma taxa de juros de 9% ao ano.
“A queda da taxa Selic para 10,75% é amplamente esperada e já está precificada no valor dos ativos”, destaca Guilherme Sá, sócio-diretor da Grão Investimentos.
A administração do Selic e de seus módulos complementares é de competência exclusiva do Departamento de Operações do Mercado Aberto (Demab) do BCB e o sistema é operado em parceria com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Por isso, a tendência é de que uma elevação da Selic cause uma redução das compras. Na situação oposta – quando a Selic cai – o consumo costuma aumentar. Leia mais: Como investir em renda fixa, ações, fundos e FIIs enquanto a Selic (ainda) é de 11,25%?
A elevação da taxa Selic ajuda a controlar a inflação. Isso porque juros maiores encarecem o crédito e desestimulam a produção e o consumo. Por outro lado, taxas mais altas dificultam a recuperação da economia. No último Relatório de Inflação, o Banco Central projetava crescimento de 1,2% para a economia em 2023.
A taxa Selic é a taxa de juros básica da economia. Na prática, ela é o farol para as demais taxas de juros do país, seja de empréstimos ou rendimentos de investimentos. Ela nasceu para ser uma ferramenta para controlar a inflação. Ou seja, o Banco Central tem objetivos específicos ao reduzir ou aumentar a taxa Selic.
Outro ponto que levou à alta da Selic é o aumento da base monetária. Isso quer dizer que houve pouca produção e muito dinheiro no mercado para a compra de um produto com pouca oferta. Além disso, temos ainda a alta das commodities, principalmente do petróleo.
A maior taxa Selic da história foi registrada em 1989, período em que a economia brasileira sofria com a hiperinflação. Em 2 de fevereiro daquele ano, o índice apurado foi de 3,626% no dia. A maior Selic acumulada em 12 meses foi registrada em 26 de dezembro do mesmo ano, quando a taxa composta atingiu 115.334,03%.
O que é melhor 100% CDI ou Tesouro Selic? Por ter a garantia do Tesouro Nacional, ou seja, do governo federal, o Tesouro Selic é considerado o título mais seguro do mercado. Dessa forma, para que um CDB valha a pena, é preciso que tenha uma rentabilidade acima de 100% do CDI.
Quanto rende R$ 100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês? Hoje, dado que a Selic está no patamar de 10,75% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$ 10.750 por ano ou R$ 895,83 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.
O que é mais vantajoso investir em CDB ou Tesouro Selic?
O CDB pode ser mais atraente em questão de rentabilidade, indicado para quem deseja investir em títulos de curto e médio prazo, e o Tesouro Direto sendo uma boa opção para investidores que desejam resgates de médio e longo prazo, até mesmo pensando em aposentadoria.
A taxa CDI costuma ficar levemente abaixo da Selic para manter os empréstimos diários entre as instituições financeiras. Em 2022, enquanto o CDI ficou em 12,38% ao ano, a Selic registrou 13,75% ao ano.
O Tesouro Selic segue a rentabilidade da taxa básica de juros e é perfeito para curtíssimo prazo. O Tesouro IPCA+ é recomendado para longo prazo e assim conseguir uma rentabilidade mais alta, podendo até ter ganhos equivalentes à Bolsa de Valores em caso de venda antecipada.
Investir no Tesouro Direto Selic sempre vale a pena, pois é indexado pela taxa básica de juros. Além disso, é proveniente do emissor mais seguro do mercado: o Governo Federal. O Tesouro Direto Selic é uma ótima opção para montar uma reserva de emergência devido à sua liquidez diária, baixa volatilidade e segurança.
Agora vamos à diferença CDI e Selic: A Selic é referência para calcular os juros de uma diversidade de operações, como empréstimos, financiamentos e compras parceladas. Já o CDI representa a média da negociação somente entre os bancos; Em relação aos investimentos, as taxas servem como indicadores de lucratividade.
A taxa Selic geralmente é divulgada em percentual ao ano, mas você pode descobrir a taxa mensal e calcular a Selic acumulada. A maneira mais fácil é através da Calculadora do Cidadão do Banco Central. Basta preencher as datas inicial, final e o valor a ser corrigido que o resultado é calculado imediatamente.
Para investir em títulos públicos do Tesouro Selic basta comprá-los através de um banco ou de uma corretora de investimentos habilitada pelo Tesouro Nacional ou adquiri-los pela plataforma do Tesouro Direto. Em ambos os casos, é necessário ter uma conta em uma corretora.
