É possível perder dinheiro em CDB? Um investidor pode perder dinheiro com aplicações em CDB, caso precise retirar o valor antes do vencimento. Alguns títulos carregam um vencimento, que é a data mínima em que ele deve ser mantido no banco.
Como o CDB possui a garantia do FGC, o seu risco é muito pequeno, o que traz mais segurança para o investidor. Principalmente para quem não quer ver o dinheiro oscilar negativamente. Já em relação à liquidez, esse é um investimento totalmente líquido, pois você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento.
Na prática, o CDB funciona como um empréstimo que o investidor faz ao banco que, em troca, lhe paga juros ao final do período combinado. E esse é um investimento seguro, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), mesmo órgão que garante as aplicações na Poupança.
Não se esqueça do básico em renda fixa: em títulos com taxa prefixadas, quando os juros sobem o preço do título cai. E o contrário, como você já viu, também se aplica. Portanto, é possível, sim, perder dinheiro com renda fixa.
1. Títulos do Tesouro Direto. Ao tratar de investimentos seguros e rentáveis, os títulos do Tesouro Direto costumam ser os primeiros a aparecer na lista. Em janeiro de 2024, havia 5 alternativas, no total: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+, Tesouro RendA+ e Tesouro Educa+.
Testei MIL REAIS na POUPANÇA, TESOURO DIRETO e CDB por 1 ano! E esse foi o que MAIS RENDEU...
É arriscado investir em renda fixa?
aplicar mais do que pode perder: A renda fixa é um investimento de baixo risco, mas ainda há um risco de perda. Por isso, deve-se aplicar só uma parte do dinheiro que você pode perder sem afetar sua vida financeira; não diversificar a carteira: A diversificação é uma das melhores maneiras de reduzir o risco de perdas.
Poupança: Continua sendo uma opção segura, mas com rendimentos mais baixos, ideal para quem busca menor risco e facilidade de acesso ao dinheiro. CDB: Apresenta-se como uma opção mais rentável, especialmente para quem está disposto a investir a médio e longo prazo, aproveitando as altas taxas de juros atuais.
O economista diz que todos os CDBs são bastante seguros, principalmente para quem investe até R$ 250 mil num único título. Nestas condições, o CDB é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
O CDB oferece, de fato, poucos riscos aos investidores, semelhante àquele da poupança. Especialmente por contar com a garantia do FGC para investimentos de até R$250 mil que mencionamos anteriormente. Porém, mesmo com essa segurança, é importante avaliar o risco do emissor.
Os investimentos de Renda Fixa mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas.
As garantias do FGC dão muita segurança para qualquer investidor que cumpra os requisitos do Fundo. É por isso que, para ela, os CDBs são tão apropriados para todos que investem: têm rentabilidade diária e uma margem grande de proteção contra o risco de crédito.
Isso significa que é fácil e rápido, na maioria das vezes, resgatar o dinheiro aplicado no CDB. A liquidez varia entre os papéis dos CDBs. Existem títulos com liquidez diária, aqueles que você pode resgatar o dinheiro no mesmo dia em que faz a solicitação, e outros com liquidez de até mais de 90 dias.
O CDB é uma opção mais rentável do que a poupança. Sua rentabilidade é atrelada ao CDI, que é um indicador financeiro que acompanha a taxa básica de juros da economia. A conta que rende também oferece rentabilidade maior do que a poupança. No entanto, sua rentabilidade é limitada a 100% do CDI.
Quanto rende 50 mil reais no CDI hoje? Hoje, com uma taxa de CDI de 11,65% ao ano, um investimento de 50 mil reais renderia aproximadamente R$5.825 reais ao longo de um ano. Em termos mensais, isso se traduziria em cerca de R$485,17 reais.
Os CDBs de grandes bancos são geralmente menos rentáveis que o Tesouro Direto. Um CDB somente valerá a pena se render mais de 100% do CDI (que é constituído basicamente da Selic), e essas taxas basicamente só são fornecidas por bancos pequenos, com maior risco de quebrar.
Os CDBs com liquidez diária podem ou não ser mais arriscados, a depender de qual comparação estamos fazendo. Por exemplo, eles podem ser mais arriscados que os títulos públicos, porém mais conservadores em relação às ações.
Aplicados em um CDB com liquidez diária e rendendo 104% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), os R$ 1 mil devolveriam ao investidor cerca de R$ 85. Também estão considerados os descontos de taxas e de IR (também de 17,5%, devido ao período de um ano).
Quando falamos de renda fixa, o mais comum é pensar na segurança oferecida por esses títulos. No entanto, precisamos entender que ativos de renda fixa também se tratam de investimentos e, portanto, trazem o risco de perda – embora muito menor quando comparado à renda variável.
