Veja na calculadora que se investimento for de apenas 6 meses o LCI será a melhor escolha já que pagará 90% do CDI enquanto o CDB pagará apenas 85,25% do CDI, já com o imposto de 22,5% para investimentos feitos por até 6 meses.
"Mesmo com uma taxa menor, e portanto uma rentabilidade bruta menor, a LCI vale mais a pena que o CDB para esse prazo e com essas taxas por ser isenta de imposto", diz Haddad. Neste período de um ano (365 dias), o investidor de CDB paga 17,5% sobre os rendimentos.
Entretanto, o Imposto de Renda é cobrado sobre o retorno bruto dos CDBs, enquanto as LCIs/LCAs são isentas de IR para pessoas físicas. Portanto, quando consideramos o Imposto de Renda, as LCIs/LCAs podem oferecer uma rentabilidade líquida maior do que os CDBs, dependendo do prazo de investimento e da alíquota.
Uma das principais desvantagens das LCIs é o risco de crédito inerente aos títulos de renda fixa. Afinal, se você empresta dinheiro a alguém, o maior problema é não receber a quantia na data do vencimento e ter prejuízo financeiro.
Na Renda Variável, ações com bom desempenho, Fundos Imobiliários (FIIs) e BDRs são exemplos de investimentos que podem apresentar rendimentos superiores a 1% ao mês. Elas podem entregar uma rentabilidade tanto em valorização das cotações quanto em distribuição de proventos, como os dividendos.
De acordo com ela, um Tesouro Selic vai entregar 100% do CDI, algo próximo de 13,75%, enquanto uma LCI ou uma LCA vai oferece algo superior a 14%. “Quanto mais risco maior a taxa, quanto menor o risco mais enxuta será a taxa para o cliente.”
Os investimentos de Renda Fixa mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas.
Investir em LCA e LCI pode ser uma boa opção para quem busca diversificar a carteira em renda fixa, aproveitando a isenção de IR e um risco relativamente baixo. É essencial analisar as condições de cada título e alinhar com os objetivos e perfil de risco do investidor.
Qual o melhor investimento isento de Imposto de Renda?
LCI e LCA não têm Imposto de Renda porque são aplicações que financiam a expansão da infraestrutura no país e incentivam a economia. Assim, o governo isenta esses investimentos de impostos como fomento ao crescimento econômico.
Se você investir R$ 100 mil no LCI ou LCA a 90% do CDI, por 30 dias, o rendimento líquido médio é de 0,75%. Então após 30 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 100.750,00. E esse investimento é isento de IR, mantendo o lucro todo pra você, rende mais do que todas as opções mostradas!
LCI e LCA. Disponíveis com prazos mais longos desde as restrições do governo, as letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA), que são isentas de Imposto de Renda assim como a poupança, transformam R$ 10 mil em R$ 10.935 em um ano, R$ 11.968 em dois, e R$ 13.023 em três anos de aplicação.
